Как открыть страховую компанию: важные моменты и секреты успешного бизнеса

То, что страховые компании хорошо зарабатывают, знают все. Но вот о том, как правильно организовать страховой бизнес и сколько это стоит, мало кто задумывается.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-35-96. Это быстро и бесплатно!
   

Оглавление:

33f504873d3be6167830b25d8ec2c6ec

Страховой бизнес – довольно выгодное предприятие и хотя конкуренция на рынке страховых услуг очень велика, все же можно открыть собственное страховое агентство и зарабатывать приличные деньги. Еще выгоднее открыть филиал зарубежной страховой компании. Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений. Итак, как открыть страховую компанию?

Немного о страховом бизнесе

Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.

      

Как зарегистрировать бизнес?

Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием. И называться они должны соответственно.

Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.

Как получить лицензию на страховую деятельность?

Для получения лицензии нужно подать в Минфин пакет документов, который включает: учредительные документы вашей фирмы, бизнес-план, правила страхования, которые вы должны разработать, расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Кроме того, придется подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь не только профильное образование, но и достаточный опыт работы). Также нужно будет оплатить госпошлину.

Лицензия на такой вид деятельности может оформляться от шести месяцев до года. Такие сроки объясняются тем, что вся предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если проверка пройдет нормально, то страховая компания будет внесена в Единый государственный реестр страховых организаций, получит лицензию и может приступать к работе.

Как открыть филиал страховой компании?

Можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной страховой компании. Сегодня закон разрешает деятельность таких иностранных фирм, занимающихся страхованием, на территории Российской Федерации при условии, что филиалы будут соблюдать требования законодательства России, а спорные ситуации (если таковые возникнут) между иностранной компанией и клиентами-гражданами РФ будут рассматриваться в судах РФ.

Кроме того, на российском страховом рынке могут работать филиалы только тех зарубежных компаний, у которых имеется опыт работы по любым видам страхования не менее пяти лет, а по страхованию жизни – восьми лет, а также наличие подобных филиалов, которые уже проработали более пяти лет. Имеет значение и финансовый актив страховой компании – он должен быть на менее пяти миллиардов долларов (размер актива проверяется на конец финансового года, который предшествует дате подачи заявки).

97d564342a2b1056781282eee099c5dd

Но как на практике осуществить открытие такого филиала? Выбрав подходящую зарубежную или отечественную компанию, необходимо вступить с ее руководством в переговоры, а потом (при положительном их исходе) и в договорные отношения. Как правило, результатом подписанного договора является приобретение франшизы, взамен чего страховая компания предоставляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и оказывает любую помощь на этапе оформления документов и открытия филиала. Так что в плане подготовки и оформления разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот, как правило, меньше, чем при открытии бизнеса в нуля.

После подписания договора с компанией, нужно также зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, подобрать место для офиса, принять на работу персонал и организовать рекламную компанию.

Офис — лицо фирмы

Надо сказать, что страхование — весьма специфический вид бизнеса, в котором многое зависит от того, как представлена компания на рынке, насколько у нее представительный офис, внушающие доверие сотрудники, широкий спектр страховых услуг. Понятно, что никто не понесет свои деньги в сомнительную фирму-однодневку. Любой платежеспособный клиент выберет компанию с хорошей репутацией и респектабельным имиджем. Так что офис нужно искать в центре города, а площадь его должна быть такой, чтобы не просто вместить всех сотрудников, но и создать оптимальные условия для клиентов.

Если вы открываете собственную компанию, то у вас должен быть головной офис (площадь такого офиса, как правило, не меньше 500 квадратных метров) и несколько филиалов по всему городу (их площади могут не превышать 150 квадратных метров). Кроме того, офисы следует хорошо отремонтировать обставить современной, но респектабельной мебелью, организовать в них комфортные условия для работы с клиентами.

При этом все офисы должны быть оформлены в одном фирменном стиле (его обязательно нужно разработать и всячески рекламировать) и должны производить хорошее впечатление. Ведь в страховом бизнесе имидж компании решает очень многое. Если же вы открываете представительство страховой компании, с которой вы заключили договор франшизы, то стиль оформления и бренд вы получаете вместе с франшизой и ничего придумывать вам не нужно.

Персонал

f2729edbb4600999d7a8085d7e932adc

Вопрос персонала для страховой компании – основополагающий. На работу нужно брать квалифицированных специалистов, которые смогут не только успешно работать с клиентами, но и решать любые проблемы. Так что не стоит пренебрегать многочисленными собеседованиями с потенциальными страховыми агентами. А что касается проведения экспертиз (если вы планируете предоставлять такие услуги), то экспертов можно официально принять в штат, а можно заключать со специалистами в определенной области разовые договора на проведение экспертизы. Но тут нужно учитывать спрос на подобные услуги и наличие у эксперта необходимых документов.

Целевая аудитория

Как вы планируете подбирать клиентов? Для страховой компании это важный вопрос, ведь если не будет клиентов, не будет и доходов. Так что, определившись с целевой аудиторией вашего бизнеса, организовывайте рекламную компанию и постоянные презентации своих услуг в местах скопления потенциальных клиентов.

      

Секреты бизнеса

Чтобы удержаться на плаву в самом начале работы целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов.

Кроме того, нужно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Обязательно нужно привлечь к работе как можно больше толковых агентов (их потребуется не менее сотни), а также пригласить в штат 10-15 ведущих в страховой области специалистов вашего города, которые смогут в короткие сроки качественно организовать работу. Как привлечь? Конечно, достойной оплатой и хорошими премиальными.

А агентов следует рассылать в места, где могут быть потенциальные клиенты. Занимаетесь КАСКО или ОСАГО? Организуйте работу агентов в нескольких автосалонах. Занимаетесь страхованием жизни? Пусть агенты выезжают на опасные объекты и промышленные предприятия со сложными условиями труда.

Первоначальные вложения

Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.

Статья расхода Сумма расхода
Аренда (за год) 3 000 000 рублей
Оформление документов 500 000 рублей
Ремонт офиса, закупка мебели, оргтехники, оборудования 1 000 000 рублей
Реклама, привлечение клиентов (за год) 2 000 000 рублей
Административные расходы (за год) 500 000 рублей
Итого: 7 000 000 рублей

Но не стоит забывать еще об уставном капитала вашего бизнеса (примерно 20 000 000 рублей) и заработной плате сотрудников (это еще около 3 000 000 рублей). Согласитесь, затраты достаточно серьезные, так что перед тем, как начинать дело, нужно досконально изучить ситуацию на рынке страховых услуг в конкретном городе и проследить тенденцию ее развитие в течение двух-трех лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-35-96 (Москва)
+7 (812) 309-82-63 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Комментариев: 23
  1. Алина

    Добрый день! Хочу открыть Автострахование, открытое ИП и помещение есть! Что необходимо еще?

    • Ольга

      Здравствуйте, Алина. Для открытия страховой компании вам обязательно потребуется ООО, ЗАО и т.д. Подробнее об открытия страхового бизнеса рассказывается в данной статье.

    • Анна

      Алина, добрый день!
      Еще необходим бизнес план, который предоставлен подробно в данной статье! Удачи вам!

  2. магомед

    добрый вечер! если я хочу открыть страховую компанию для крупной бытовой техники в нашем регионе. мне обязательно нужно все что вы указали выше?

    • Марина

      Магомед, добрый вечер.
      Начните с составления бизнес плана и открытия ИП. По документом и тд, да все обязательно.

  3. Василий Кузьмин

    Здравствуйте! Хочу открыть страховую компанию. Не подскажите, что для этого нужно сделать? И какие документы необходимы?

    • Инна

      Василиса, доброго дня вам.
      Откройте ООО, зарегистрируйте юридический адрес компании. Список необходимых документов можете найти в данной статье.

    • Наталья

      Здравствуйте, Василий. Сначала вам необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Т.е. открыть ОО, ЗАО и т.д. Затем получить страховую лицензию. Как и где, рассказывается в данной статье.

  4. Валерия Ильина

    Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, чтобы открыть страховую компанию высшее образование обязательно?

    • Ирина

      Здравствуйте, Валерия. Нет, для открытия страховой компании высшее образование не обязательно. Обязательно зарегистрировать юридическое лицо, т.е. ООО, ЗАО и .д.

    • Виктория

      Добрый день. Наличие высшего образования не обязательно.

  5. Ринат Быков

    Здравствуйте, хотела узнать, как открыть свое страховое агентство и что для этого нужно?

    • Катерина

      Ринат, доброго дня вам.
      Рекомендую вам подробнее ознакомиться сданной статьей. Здесь имеется подробный ответ на ваш вопрос.

    • Елена

      Здравствуйте, Ринат. В данной статье подробно рассказывается, как открыть страховое агенство, что для этого потребуется.

  6. Василиса Лебедева

    Доброе утро. Я бы хотела стать страховым агентом, создав свою личную компанию, состоящую только из одного человека (меня), продавая полисы ОСАГО, КАСКО. Подскажите, насколько возможно создать такую самозанятость? Нужны ли какие-то специальные лицензии и прочее? Достаточно ли мне создать ИП? Или может быть какие-то другие формы организации будут выгоднее?

    • Иван

      Василиса, для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Также можно открыть филиал уже существующей страховой компании.

  7. Ира Белова

    Здравствуйте! Хочу открыть пункт по продаже ОСАГО . С чего надо начать ?

    • ника

      Ира, доброе время суток. Для начала зарегистрируйте свою деятельность и получите лицензию на ее осуществление. Выберите ходовое место, подберите знающий и вежливый персонал и действуйте!

  8. Родион Белов

    Здравствуйте, сколько времени уйдет открытие филиала страховой компании, и при открытии филиала нужно ли иметь уставной капитал?

    • ника

      Родион, приветствую вас. Все зависит от многих факторов- сколько по времени вы будете проводить переговоры с организацией, сколько оформлять нужную документацию, составлять бизнес-план, подбирать персонал и т.д. Нет точного времени- все зависит от вас самих. Финансовый актив тоже должен быть.

  9. Тарас Виноградов

    Здравствуйте! Что нужно что бы открыть свою страховую компанию?

    • Ольга

      Тарас, здравствуйте. Вам нужно зарегистрироваться как юридическое лицо, указать все ОКВЭДы относящиеся к Вашей деятельности, получить лицензию на осуществление услуг. Более подробно как открыть страховую компанию, описано в статье выше.

    • ника

      Тарас, добрый вечер . Вам придется приложить не мало усилий, чтобы открыть свою страховую компанию. Необходимо будет зарегистрировать бизнес, получить лицензию на его осуществление, подобрать помещение, персонал, клиентскую базу. Много нюансов в этом вопросе вы можете прочитать тут.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-35-96Москва +7 (812) 309-82-63Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант